නරක ණය ලකුණු සමඟ වුවද පුද්ගලික ණයක් සුරක්ෂිත කිරීම තවමත් කළ හැකිය. ඔබගේ ණය ලකුණු ඔබව අධෛර්යමත් කිරීමට ඉඩ නොදෙන්න. පුද්ගලික ණයක් ලබා ගැනීමේ ක්‍රියාවලිය සැරිසැරීමට ඔබට උපකාරී වන වටිනා උපදෙස් කිහිපයක් මෙන්න.
ඔබගේ ණය ලකුණු නොතකා, ඔබගේ අනුමැතියේ අවස්ථා වැඩි කිරීමට සහ ඔබට අවශ්‍ය අරමුදල් ලබා ගැනීමට මෙම වැදගත් පියවර අනුගමනය කරන්න. වැඩි විස්තර පහත දැක්වේ.
නරක ණය පුද්ගලික ණය අවබෝධ කර ගැනීම
බැඩ් ණය පුද්ගලික ණය විශේෂයෙන් නිර්මාණය කර ඇත්තේ දුර්වල ණය ලකුණු ඇති පුද්ගලයින් සඳහා ය. මෙම ණය ප්‍රධාන වර්ග දෙකකින් පැමිණේ: සුරක්ෂිත සහ අනාරක්ෂිත.
සුරක්ෂිත ණය
ආරක්ෂිත ණය, ඇපකර ණය ලෙසද හැඳින්වේ, වත්කමක වටිනාකමට එරෙහිව මුදල් ණයට ගැනීමට ඔබට ඉඩ සලසයි. සුරක්ෂිත ණය සඳහා පොදු උදාහරණ අතර උකස්, වාහන ණය සහ නිවාස කොටස් ණය ඇතුළත් වේ. සුරක්ෂිත ණය බොහෝ විට වඩාත් හිතකර කොන්දේසි, අඩු පොලී අනුපාත සහ ඉහළ ණය සීමාවන් ලබා දෙන්නේ ඇපකරය ණය දෙන්නා සඳහා ආරක්ෂාවක් ලෙස ක්‍රියා කරන බැවිනි. නරක ණය ඇති පුද්ගලයින් සඳහා, අනාරක්ෂිත ණයක් හා සසඳන විට සුරක්ෂිත ණයක් ලබා ගැනීම පහසු විය හැක.
කෙසේ වෙතත්, සුරක්ෂිත ණය හා සම්බන්ධ අවදානම් සලකා බැලීම වැදගත් වේ. නියමිත වේලාවට ගෙවීම් කිරීමට අපොහොසත් වීමෙන් ඔබේ නිවස හෝ මෝටර් රථය වැනි ඇපකරය අහිමි විය හැකිය. එබැවින්, ඔබ මෙම විකල්පය තෝරා ගන්නේ නම් වගකීමෙන් ණය කළමනාකරණය කිරීම ඉතා වැදගත් වේ.
අනාරක්ෂිත ණය
බොහෝ පුද්ගලික ණය අනාරක්ෂිත ණය ගණයට වැටේ, එය මූලික වශයෙන් ඔබගේ ණය සුදුසුකම් මත රඳා පවතී. ඔබට සාධාරණ හෝ දුර්වල ණය ලකුණු තිබේ නම්, අනාරක්ෂිත ණයක් ලබා ගැනීම වඩාත් අභියෝගාත්මක විය හැකිය. ඔබට ඉහළ පොලී අනුපාත සහ අඩු ණය සීමාවන්ට මුහුණ දීමට සිදු විය හැකි අතර, වාසිය නම් ඔබට ගෙවීමක් මග හැරුණහොත් ඔබට කිසිදු ඇපයක් අහිමි වීමේ අවදානමක් නොමැති වීමයි.
නරක ණය ලකුණු ලෙස සලකන්නේ කුමක්ද?
FICO ලකුණු 300-850 පරාසය තුළ, 669 ට අඩු ණය ලකුණු සාමාන්‍යයෙන් සාධාරණ හෝ නරක ලෙස වර්ග කෙරේ. ණය දෙන්නන් සාමාන්‍යයෙන් 600 හෝ ඊට අඩු ලකුණු නරක ණය ලකුණු ලෙස සලකයි, එය පුද්ගලික ණයක් සඳහා අයදුම් කිරීමේදී අභියෝග ඇති කළ හැකිය (එය කළ නොහැකි වුවද)
සාධක කිහිපයක් ඇතුළුව නරක ණය ලකුණු සඳහා දායක විය හැක:
- ප්‍රමාද ගෙවීම්: ඔබේ බිල්පත් හෝ ණය සඳහා අඛණ්ඩව ප්‍රමාද ගෙවීම් සිදු කිරීම ඔබේ ණය ලකුණු වලට සෘණාත්මකව බලපෑ හැකිය.
- එකතු ගිණුම්: නොගෙවීම හේතුවෙන් එකතු කිරීම් වෙත යවා ඇති ගිණුම් තිබීම ඔබේ ණය ලකුණු සැලකිය යුතු ලෙස අඩු කළ හැක.
- බංකොලොත් භාවය ගොනු කිරීම: බංකොලොත්භාවය සඳහා ගොනු කිරීම ඔබේ ණය ලකුණු කෙරෙහි දැඩි බලපෑමක් ඇති කළ හැකි අතර වසර කිහිපයක් සඳහා ඔබේ ණය වාර්තාවේ රැඳී සිටිය හැක.
- ණය පැහැර හැරීම්: එකඟ වූ පරිදි ආපසු ගෙවීමට අපොහොසත් වීමෙන් ණය පැහැර හැරීම ඔබේ ණය යෝග්‍යතාවයට අහිතකර බලපෑමක් ඇති කළ හැකිය.
- ක්‍රෙඩිට් කාඩ් ශේෂයන්: ඔබේ ක්‍රෙඩිට් කාඩ් මත ඉහළ ශේෂයන් රැගෙන යාම, විශේෂයෙන් ණය සීමාව ආසන්නයේ හෝ ඔබේ ණය ලකුණු ඍණාත්මක ලෙස බලපෑ හැකිය.
- ඉහළ උපයෝගිතා අනුපාතිකය: ඔබට පවතින ණය වලින් සැලකිය යුතු කොටසක් භාවිතා කිරීමෙන් ඉහළ ණය අවදානමක් පෙන්නුම් කළ හැකි අතර ඔබේ ණය ලකුණු අඩු කළ හැක.
නරක ණය ලකුණු නිසා පුද්ගලික ණයක් සඳහා සුදුසුකම් ලැබීම වඩාත් අභියෝගාත්මක විය හැකි නමුත්, තවමත් විකල්ප පවතින බව සැලකිල්ලට ගැනීම වැදගත්ය.
නරක ණය සහිත පුද්ගලික ණයක් සඳහා සුදුසුකම් ලැබීම
සමහර ණය දෙන්නන් ඔබේ අයදුම්පත ප්‍රතික්ෂේප කළ හැකි බැවින්, නරක ණය ලකුණු සහිත පුද්ගලික ණයක් සුරක්ෂිත කිරීම අභියෝග ඉදිරිපත් කළ හැකිය. කෙසේ වෙතත්, එය කළ නොහැකි දෙයක් නොවේ. විශේෂයෙන්ම සබැඳි ණය දෙන්නන්ට වඩාත් ලිහිල් ණය ලකුණු අවශ්‍යතා තිබිය හැක. ඔබේ ණය ලකුණු අඩු වන තරමට, ණය සඳහා පොලී අනුපාතය වැඩි වන අතර, ණය කාලය පුරාවටම සමස්ත ගෙවීම් ඉහළ යන බව සැලකිල්ලට ගැනීම වැදගත්ය.
ණය දෙන්නා සහ ඔබේ ණය ලකුණු මත පදනම්ව, ඔබට ආරක්ෂිත ණයක් සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට හෝ cosigner සමඟ අයදුම් කිරීමට විකල්පයක් තිබිය හැකිය, එමඟින් ඔබේ අනුමැතියේ අවස්ථා වැඩි කළ හැකිය. අයදුම් කිරීමට පෙර, ඔබේ සුදුසුකම් ලැබීමේ සම්භාවිතාව වැඩි දියුණු කිරීම සඳහා, ඔවුන්ගේ අවම ණය ලකුණු අවශ්‍යතා කෙරෙහි අවධානය යොමු කරමින්, ණය දෙන්නන් පර්යේෂණ කිරීම සහ සංසන්දනය කිරීම යෝග්‍ය වේ.
නරක ණය සහිත පුද්ගලික ණයක් සොයා ගැනීම
ඔබට තවමත් නරක ණය සමඟ පුද්ගලික ණයක් ලබා ගත හැකි බව සත්‍යයක් වන අතර, වඩා හොඳ ණයක් ඇති ණය ගැතියන් හා සසඳන විට ඔබේ තේරීම් වඩා සීමිත විය හැකි බව හඳුනා ගැනීම වැදගත් වේ. ඔන්ලයින් ණය දෙන්නන් බොහෝ විට වඩාත් නම්‍යශීලී ආපසු ගෙවීමේ කොන්දේසි සපයන අතර, ඔබේ ණය ගෙවීම් කළමනාකරණය කිරීම පහසු කරයි. මීට අමතරව, සමහර ගඩොල් සහ මෝටාර් ණය දෙන්නන් උදව් කිරීමට කැමති විය හැකිය. ඔබගේ අයදුම්පත අනුමත කිරීමට ඉඩ ඇති ණය දෙන්නන් හඳුනා ගැනීමට ගැඹුරු පර්යේෂණ සිදු කරන්න, සහ ඔවුන්ගේ පහසුව සහ විභව ආපසු ගෙවීමේ නම්‍යශීලීභාවය සඳහා සබැඳි ණය දෙන්නන් සලකා බලන්න.
නරක ණය සඳහා පුද්ගලික ණය දෙන්නන්ගෙන් පුද්ගලික ණය
බැංකු සහ ණය සමිති වැනි පුද්ගල ණය දෙන්නන්ගෙන් පුද්ගලික ණයක් සඳහා සුදුසුකම් ලැබීම, ඔබට නරක ණය තිබේ නම්, ඔවුන්ට බොහෝ විට දැඩි සුදුසුකම් නිර්ණායක ඇති බැවින්, වඩාත් අභියෝගාත්මක විය හැක.
ඔබ බැංකුවක දැනට සිටින ගනුදෙනුකරුවෙකු නම්, ඔබේ ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව තක්සේරු කිරීමට ඔවුන්ට ඔබේ පාරිභෝගික ඉතිහාසය සලකා බැලිය හැකි බැවින්, ඔබේ අනුමැතිය ලැබීමේ අවස්ථා වැඩිදියුණු විය හැක. කෙසේ වෙතත්, සියලුම බැංකු පුද්ගලික ණය ලබා නොදෙන අතර, ඔබට දුර්වල ණය තිබේ නම්, ඔවුන්ට ඇපයක් ලෙස ඇපයක් අවශ්‍ය විය හැක.
ණය සමිතියකින් පුද්ගලික ණයක් ලබා ගැනීමට, ඔබ ණය සංගමයේ සාමාජිකයෙකු විය යුතුය. ණය සමිති ඔබේ ආදායම සහ පවතින ණය වැනි අමතර සාධක සැලකිල්ලට ගත හැකිය. ඔවුන් සාමාන්‍යයෙන් නරක ණය සහිත පුද්ගලයන්ගෙන් ණය අයදුම්පත් අනුමත කිරීමට වඩාත් විවෘත වන අතර ඔබේ අවශ්‍යතා සපුරාලීම සඳහා විකල්ප විකල්ප සැපයිය හැක.
හැකි නම් වළක්වා ගැනීමට ණය
ඔබට නරක ණය තිබේ නම්, අවාසිදායක ප්‍රතිඵලවලට තුඩු දිය හැකි ඇතැම් ණය විකල්ප ගැන ප්‍රවේශම් වීම වැදගත් වේ. ඕනෑම වියදමකින් වළක්වා ගැනීමට ණය කිහිපයක් මෙන්න:
- ගෙවන දින ණය: පඩි දින ණය යනු සාමාන්‍යයෙන් ඔබේ ඊළඟ වැටුප් දිනයේදී ගෙවිය යුතු කෙටි කාලීන ණය වේ, බොහෝ විට ඩොලර් 500ක් හෝ ඊට අඩු මුදලක්. ඔවුන්ට ණය පරීක්ෂාවක් අවශ්‍ය නොවන නමුත්, මෙම ණය පැමිණෙන්නේ ණය ගැතියන් ණය චක්‍රයක සිර කළ හැකි සුවිශේෂී ඉහළ පොලී අනුපාත සමඟිනි. ප්‍රාන්ත කිහිපයක් අධික වියදම් සහිත ගෙවන ණය සීමා කිරීමට රෙගුලාසි ක්‍රියාත්මක කර ඇති බව සඳහන් කිරීම වටී.
- මාතෘකා ණය: හිමිකම් ණය ඔබේ වාහනයේ හිමිකම ඇපයක් ලෙස භාවිතා කිරීම සහ බොහෝ විට අධික පොලී අනුපාත සමඟ පැමිණේ. නියමිත වේලාවට ණය ආපසු ගෙවීමට අපොහොසත් වීම ඔබේ මෝටර් රථය නැවත ලබා ගැනීමට හේතු විය හැක. සංඛ්‍යාලේඛන පෙන්වා දෙන්නේ වාහන හිමිකම් ණය ලබා ගන්නා ණය ගැතියන් පස් දෙනෙකුගෙන් එක් අයෙකුට තම වාහන අහිමි වන බවයි.
- උකස් සාප්පු ණය: උකස් සාප්පු ණය සමඟ, ඔබ කුඩා ණයක් සඳහා ඇපයක් ලෙස වටිනාකමක් ඇති අයිතමයක් ලබා දෙයි, සාමාන්‍යයෙන් අයිතමයට වඩා සමාන හෝ අඩු වටිනාකමක් ඇත. ඔබගේ අයිතමය නැවත ලබා ගැනීමට, ඔබ රාජ්ය අනුව වෙනස් විය හැකි, නිශ්චිත කාල සීමාවක් තුළ ණය ආපසු ගෙවිය යුතුය. කෙසේ වෙතත්, මෙම ණය සඳහා තවමත් ඉහළ ගාස්තු සහ පොලී ගෙවිය හැකිය. නරකම අවස්ථාවක, ඔබ ණය ආපසු ගෙවීමට අපොහොසත් වුවහොත්, උකස් සාප්පුව ඔබේ භාණ්ඩය තබා විකිණීමට හැකිය.
- ගාස්තු: අයදුම් ගාස්තු, ආරම්භක ගාස්තු, ප්‍රමාද ගාස්තු, පෙරගෙවුම් දඩ, හෝ වාර්ෂික ගාස්තු වැනි ණය දෙන්නා විසින් අය කරනු ලබන ගාස්තු සමාලෝචනය කරන්න. සියලුම ණය දෙන්නන් ගාස්තු පනවන්නේ නැති අතර, ඔබ ගෙවිය යුතු මුළු මුදලට ඒවා සාධක කිරීම වැදගත් වේ.
- අවම ණය ලකුණු අවශ්‍යතා: ඔබේ ණය ලකුණු ණය දෙන්නාගේ අවම අවශ්‍යතා සපුරාලන බව තහවුරු කරන්න. බොහෝ ණය දෙන්නන්ට නිශ්චිත සීමාවන් ඇති අතර, ඔබේ ලකුණු ඔවුන්ගේ නිර්ණායකයට වඩා අඩු නම්, ඔබේ අයදුම්පත ප්‍රතික්ෂේප විය හැක.
- පොළී අනුපාත: විවිධ ණය දෙන්නන් විසින් පිරිනමනු ලබන පොලී අනුපාත පරාසයන් පරීක්ෂා කරන්න. දුර්වල ණය සමඟ, ඔබට ඉහළ පොලී අනුපාත අපේක්ෂා කළ හැකිය. ඔබට පිරිනැමිය හැකි පොලී අනුපාතය පිළිබඳ ඇස්තමේන්තුවක් ලබා ගැනීමට සබැඳිව පූර්ව සුදුසුකම් ලබා ගැනීම සලකා බලන්න.
- නැවත ගෙවීමේ විකල්ප: ණය දෙන්නා විසින් සපයන ලද ආපසු ගෙවීමේ විකල්ප තක්සේරු කරන්න. බැංකු ගිණුමකින්, ක්‍රෙඩිට් කාඩ්පතකින් හෝ චෙක්පතකින් ස්වයංක්‍රීයව මුදල් ආපසු ගැනීම හරහා ඔබට ගෙවීම් කළ හැකිද යන්න තීරණය කරන්න. ණය දෙන්නා ඔබේ මනාපයන්ට ගැළපෙන ගෙවීමේ ක්‍රමයට ඉඩ දෙන බවට සහතික වන්න.
- පාරිභෝගික සේවය: දුර්වල ණය ඇති පුද්ගලයින් ආපසු ගෙවීමේ අභියෝගවලට මුහුණ දිය හැකි බැවින්, විශිෂ්ට පාරිභෝගික සේවා සමාලෝචන සහ ශ්‍රේණිගත කිරීම් සහිත ණය දෙන්නන්ට ප්‍රමුඛත්වය දෙන්න. පැන නැගිය හැකි ඕනෑම ප්‍රශ්න හෝ ගෙවීම් සම්බන්ධ ගැටළු සඳහා ඔබට සහාය වන ආධාරක ණය දෙන්නෙකු සිටීම ඉතා වැදගත් වේ.
- ණය විකල්ප: ණය දෙන්නා විසින් පිරිනමනු ලබන ණය විකල්ප ගවේෂණය කරන්න. ඔවුන් අනාරක්ෂිත නරක ණය ණය ලබා දෙනවාද නැතිනම් සුරක්ෂිත ණය පමණක් ලබා දෙනවාදැයි පරීක්ෂා කරන්න. Cosigner අවශ්‍ය දැයි තීරණය කරන්න. ඔබගේ අවශ්‍යතා සඳහා සුදුසු පවතින ණය විකල්පයන් පර්යේෂණ කර අවබෝධ කර ගන්න.
- මාසික ගෙවීම්: ඔබට පූර්ව සුදුසුකම් පිරිනැමීමක් ලැබෙන්නේ නම්, ඔබේ ණය ලකුණු, පොලී අනුපාතය සහ ණය මුදල මත පදනම්ව ඇස්තමේන්තුගත මාසික ගෙවීම සමාලෝචනය කරන්න. ඔබේ අයවැය තුළ මෙම ගෙවීම් දැරිය හැකි බව සහතික කර ගන්න.
- මුළු ණය මුදල: ණය දෙන්නා අපේක්ෂිත මුදලින් පුද්ගලික ණය ලබා දෙන බව තහවුරු කරන්න. සියලුම ණය දෙන්නන් නිශ්චිත සීමාවන් දක්වා ණය ලබා නොදේ, එබැවින් ණය දෙන්නාට ඔබේ ණය ගැනීමේ අවශ්‍යතා සපුරාලිය හැකි බව තහවුරු කරන්න.
මූල්‍යමය වශයෙන් දුෂ්කර තත්ත්වයන්ට වැටීමෙන් වැළකීම සඳහා ඕනෑම ණය ගිවිසුමක් අනුගමනය කිරීමට පෙර විකල්ප ණය විකල්ප ගවේෂණය කිරීම සහ නියමයන් සහ කොන්දේසි හොඳින් සලකා බැලීම යෝග්‍ය වේ.
නරක ණය සහිත විකල්ප ණය වර්ග
ඔබ සාම්ප්‍රදායික ණයක් සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමේ අභියෝගවලට මුහුණ දෙන්නේ නම්, සලකා බැලීමට විකල්ප විකල්ප තිබේ. මෙම සාම්ප්‍රදායික නොවන ණය නරක ණය ඇති පුද්ගලයින්ට ප්‍රයෝජනවත් විය හැක. ගවේෂණය කිරීමට විකල්ප කිහිපයක් මෙන්න:
1. මුදල් අත්තිකාරම්
ඔබේ සේවායෝජකයා මත පදනම්ව, ඔබට ඔබේ පඩිපත මත කෙටි කාලීන අත්තිකාරමක් ඉල්ලා සිටිය හැක. විකල්පයක් ලෙස, ඔබට මුදල් අත්තිකාරමක් සඳහා ඔබේ ක්‍රෙඩිට් කාඩ් සමාගම වෙත ප්‍රවේශ විය හැකි අතර, ඔබට ලබා ගත හැකි ණය වලින් කොටසක් මුදල් ලෙස ලබා ගැනීමට ඔබට ඉඩ සලසයි. සාමාන්‍ය ක්‍රෙඩිට් කාඩ් මිලදී ගැනීම්වලට සාපේක්ෂව මුදල් අත්තිකාරම් සාමාන්‍යයෙන් ඉහළ පොලී අනුපාත සමඟ එන බව මතක තබා ගන්න.
2. Credit Union ණය
අනෙකුත් මූල්‍ය ආයතන හා සසඳන විට බොහෝ විට අඩු පොලී අනුපාත ලබා දෙන බැවින් ණය සමිති සලකා බැලීම වටී. මීට අමතරව, ණය සමිති පුද්ගලාරෝපිත සේවාවක් සපයයි. ණය සමිතිවල ණය සඳහා උපරිම වාර්ෂික ප්‍රතිශත අනුපාතය (APR) සාමාන්‍යයෙන් 18% දක්වා සීමා කෙරේ. කෙසේ වෙතත්, ජාතික ණය සමිති සංගමයේ කෙටි කාලීන ණය වැඩසටහන වැනි ඇතැම් වැඩසටහන් යටතේ, APR 28% දක්වා ඉහළ යා හැක.
බැංකු ගිවිසුම්
සමහර බැංකු කෙටි කාලීන ණයක් හෝ අවම අයිරා ගිවිසුමක් ලබා දිය හැක. මෙය ඔබේ බැංකුව සමඟ හොඳ ස්ථාවරයක් පවත්වා ගැනීම සහ ඔබේ ගිණුම විවෘතව තබා ගැනීම මත රඳා පවතී.
නිවාස කොටස් ණය
දෙවන උකස් වර්ගයක් ලෙස සැලකෙන නිවාස කොටස් ණය, කලින් මුදල් එකවර ලබා ගැනීම ඇතුළත් වේ. මෙම ණය සඳහා සාමාන්‍යයෙන් ස්ථාවර පොලී අනුපාතයක් සහ ස්ථාවර මාසික ගෙවීම් ඇත. ඔබගේ දේපලෙහි වටිනාකම අනුව නිවාස කොටස් ණය සුරක්ෂිත කර ඇති බැවින්, නරක ණය ඇති පුද්ගලයින් සඳහා ඒවා වඩාත් ප්‍රවේශ විය හැකිය.
මෙම විකල්ප ණය විකල්ප ගවේෂණය කරන විට, ඔබේ මූල්‍ය තත්ත්වයන් සමඟ සමපාත වන දැනුවත් තීරණයක් ගැනීමට නියමයන්, පොලී අනුපාත සහ ආපසු ගෙවීමේ කොන්දේසි හොඳින් සමාලෝචනය කිරීම ඉතා වැදගත් වේ.
Bad Credit සඳහා හොඳම ණය තෝරා ගන්නේ කෙසේද
බොල් ණය සඳහා ණය ගැන පර්යේෂණ කරන විට, ඔබේ නිශ්චිත තත්ත්වය සඳහා හොඳම විකල්පය තෝරා ගැනීම සහතික කිරීම සඳහා සාධක කිහිපයක් සංසන්දනය කිරීම අත්යවශ්ය වේ. ඔබගේ ඇගයීමේදී පහත නිර්ණායක සලකා බලන්න:
මෙම සාධක සලකා බැලීමෙන් සහ බහු ණය දෙන්නන් සංසන්දනය කිරීමෙන්, ඔබට දැනුවත් තීරණයක් ගත හැකි අතර ඔබේ මූල්‍ය තත්වයන් සහ අවශ්‍යතා සමඟ ගැලපෙන හොඳම ණය විකල්පය තෝරා ගත හැකිය.
